लाखों का ब्याज बचाना है तो होम लोन से पहले देखें CIBIL Score, पूरी कैलकुलेशन यहां

CIBIL Score: जब कोई व्यक्ति बैंक से होम लोन लेने जाता है, तो बैंक सबसे पहले उसका CIBIL स्कोर देखता है। यह स्कोर आपके पुराने repayment रिकॉर्ड और वित्तीय भरोसे पर आधारित होता है। अगर स्कोर 750 या उससे ज्यादा है तो बैंक आपको कम ब्याज दर पर loan ऑफर करता है। लेकिन अगर स्कोर कम है तो न सिर्फ ब्याज दर बढ़ जाती है बल्कि लोन मंजूरी में भी दिक्कत आ सकती है। यही वजह है कि लोन लेने से पहले स्कोर चेक करना जरूरी है।

अच्छा स्कोर क्यों दिलाता है सस्ता लोन

मान लीजिए दो लोग होम लोन के लिए आवेदन करते हैं। पहले का CIBIL स्कोर 780 है और दूसरे का स्कोर 650। बैंक पहले व्यक्ति को 8.5% पर loan देगा जबकि दूसरे से 9.5% तक ब्याज ले सकता है। कागज पर यह फर्क छोटा लगता है, लेकिन जब लोन 20–25 साल तक चलता है तो ब्याज में लाखों का अंतर निकल आता है।\

ब्याज दर में फर्क से कैसे होती है बचत

होम लोन हमेशा लंबी अवधि और बड़ी रकम का होता है। ऐसे में ब्याज दर का छोटा सा बदलाव भी बहुत बड़ा फर्क डालता है। इसे एक उदाहरण से समझते हैं।

Loan Amount	ब्याज दर (Interest Rate)	अवधि (Years)	मासिक EMI (₹)	कुल भुगतान (₹)	कुल ब्याज (₹)
₹25,00,000	8.50%	20	₹21,622	₹51,89,280	₹26,89,280
₹25,00,000	9.50%	20	₹23,286	₹55,88,640	₹30,88,640

ऊपर दिए गए कैलकुलेशन से साफ है कि सिर्फ 1% ब्याज दर ज्यादा होने पर EMI हर महीने ₹1,664 बढ़ जाती है और पूरे लोन काल में लगभग ₹4 लाख रुपये अतिरिक्त देने पड़ते हैं।

सिबिल स्कोर खराब हो तो क्या करें

अगर आपका स्कोर कम है तो घबराने की जरूरत नहीं है। कुछ आसान कदम अपनाकर इसे सुधारा जा सकता है। समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का बिल चुकाएं, पुराने कर्ज जल्द खत्म करें और बार-बार नए loan के लिए आवेदन करने से बचें। लगातार 6–12 महीनों तक सही repayment करने से स्कोर तेजी से बेहतर होता है और उसके बाद आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।

लोन लेने से पहले किन बातों पर ध्यान दें

सिर्फ स्कोर ही नहीं, आपकी आय और खर्च का संतुलन भी जरूरी है। बैंक यह देखता है कि आपकी मासिक इनकम का कितना हिस्सा पहले से EMI में जा रहा है। अगर आपका debt-to-income ratio ठीक है और सिबिल स्कोर अच्छा है, तो लोन मंजूरी आसान होगी और ब्याज दर भी कम मिलेगी।

निष्कर्ष

होम लोन जैसे बड़े फैसले में CIBIL स्कोर की अहमियत बहुत ज्यादा है। एक अच्छा स्कोर आपको कम ब्याज दर पर loan दिलाता है और EMI में लाखों की बचत करवाता है। ब्याज दर का छोटा सा फर्क भी लंबे समय में बड़ा बोझ बना सकता है। इसलिए लोन लेने से पहले अपना स्कोर जरूर जांचें और जरूरत पड़े तो उसे सुधारने के लिए समय निकालें।

Disclaimer

यह लेख केवल सामान्य जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। यहां बताए गए ब्याज दर और EMI उदाहरण औसत दरों पर आधारित हैं। असली ब्याज दर, EMI और शर्तें आपके सिबिल स्कोर, प्रोफाइल और संबंधित बैंक की पॉलिसी पर निर्भर करेंगी। यह किसी भी तरह की वित्तीय सलाह नहीं है।